Calcula tu cuota mensual, intereses totales y coste final de la hipoteca según tipo de interés, plazo y aportaciones. Herramienta actualizada para el mercado hipotecario en España.
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Comprar una vivienda conlleva diversos gastos más allá del precio de compra. Es fundamental conocer todos los costes para planificar correctamente tu inversión inmobiliaria.
Los tipos de interés hipotecarios pueden ser fijos (se mantienen durante toda la vida del préstamo) o variables (suelen estar referenciados al Euríbor más un diferencial). En 2025, los tipos oscilan entre el 3% y el 5% según el perfil del cliente y las condiciones del mercado.
Generalmente necesitas entre el 25% y 30% del precio de la vivienda: 20% de entrada mínima, más entre 8-12% de gastos asociados (ITP, notaría, registro, tasación, etc.). Para una casa de 250.000€ necesitarías aproximadamente 70.000€.
El ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) se aplica a viviendas de segunda mano. Varía por CCAA: Madrid 6%, Cataluña y Valencia 10%, Andalucía 8%, País Vasco 4%. Para vivienda nueva se paga IVA (10%) en lugar de ITP.
Depende de tu perfil de riesgo y expectativas. El tipo fijo ofrece estabilidad y previsibilidad en las cuotas. El variable puede ser más barato inicialmente pero conlleva riesgo de subidas. Con tipos bajos como los actuales, muchos expertos recomiendan el fijo.
Si tienes dificultades de pago, contacta inmediatamente con tu banco para buscar soluciones: carencia de capital, ampliación de plazo, reducción temporal de cuota. En último caso, la entidad puede ejecutar la hipoteca, pero existen alternativas como la dación en pago.
La cuota fija permanece constante durante todo el préstamo, mientras que la cuota variable se actualiza según el índice de referencia más un diferencial. Esto implica que tus pagos pueden subir o bajar con el tiempo.
Las entidades suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda habitual. Para segundas residencias el porcentaje suele reducirse al 60 %-70 %.
Amortizar capital puede reducir los intereses totales y el plazo del préstamo. Sin embargo, conviene revisar si existe comisión por amortización y valorar si es mejor destinar el ahorro a otras inversiones.
En hipotecas variables la cuota se recalcula en cada revisión aplicando el nuevo valor del Euríbor. Un aumento del índice incrementará el pago mensual, por lo que es importante prever un margen en el presupuesto familiar.
Solo las viviendas adquiridas antes de 2013 pueden aplicar la deducción por inversión en vivienda habitual. Consulta con un asesor para conocer si cumples los requisitos.
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